1.什么叫正规的外汇平台

外汇平台有了一个正规的监管许可就算是正规的了,比如你在国内开餐饮店,有各种经营许可就算是正规的餐饮店,没有许可就是“黑店“,黑店的各方面可能没有什么保障,没有达到要求。其他行业还不那么敏感,一旦涉及到金融行业,都是牵涉到资金安全,监管还是很重要的。有人可能会觉得,只要平台其他方面可以就行了,监管无所谓,这就犹如在说我们买东西只要包装好看、价格便宜、吃起来感觉不错就行了,那么我们怎么保证这个食品质量过关?怎么保证对方卖给我们的牛奶成分就是牛奶呢,而不是各种化学合成?怎么保证我们喝了不会出问题呢,我们所能依赖的只有食品的质检机构(如同金融行业的监管机构),他们会把不合格的过滤掉不准上市。当然有人还会说,有了食品质检,我们吃到的很多东西还是有问题的,那么话题就又转到了这个检测机构(监管机构)的严格程度。

不同地方的监管严格程度都是不一样的,所谓橘生淮南则为橘,生于淮北则为枳,在监管不严的情况下,很多平台都会慢慢地动小心思,法律不严的情况下很多人也想要打一些坏主意的,不要小看了人性,也不要高看了资本家的底线。所以大家选择外汇平台时也不光看是否正规,还要看他受哪里监管,而且能给你开哪个监管下的账户。

国际上公认的外汇行业里面比较严格一些的:美国的NFA、英国的FCA、澳大利亚ASIC、还有瑞士的Finma,这四个里面澳洲最弱,英国最强,美国和瑞士监管的外汇平台最少,美国的我们目前开不到,瑞士的要求平台要拿到银行牌照才可以做外汇零售经纪业务,所以瑞士的平台通常后面都会加上银行两个字,而且出入金只能电汇美元。

比较差的监管就很多了,而且有好多好多离岸监管,就是你根本都不需要在本国开设实体公司,你在其他国家经营,但是在他那里拿个牌照就行了,基本就等于你给他钱,他给你合法化的许可牌照。FCA从2018年开始限制零售客户杠杆30倍之后很多交易者开始转向ASIC监管,ASIC不允许开中国客户之后,大多数平台就开始转向离岸监管来放中国客户。

2.超范围经营的套路

很多交易者会声称自己开的平台是受FCA监管的或者NFA监管的,其实如果说NFA监管就可以排除了,市面上有美国监管的就嘉盛、安达和IG,而且我们开户也不是开在美国监管下,而其他宣传美国监管的,都是拿了美国NFA的一个其他牌照,比如最常见的“金融服务牌照“,FCA也是一样,很多拿个其他类型牌照,就出来拿着监管号宣称自己受FCA监管。其实fca和nfa并没有许可他做外汇。就犹如你拿了一个开经营范围许可是餐饮美食的工商营业执照去开化肥厂,还说自己是工商局批准的,这就是糊弄人了,就是黑化肥厂,你的执照是真的,但是授权范围不对。

3.多监管的套路

上面说了超范围经营的情况,你又遇上一个平台,他说自己是FCA监管的,你查了他的监管号发现是没问题的,是正规牌照,没有超范围经营,但是平台还是出了问题,怎么回事呢?这里你不要只看平台有哪里的监管,要看他给你开在哪个监管下,比如他有FCA监管和毛里求斯监管,并不是说一个公司同时受这两个国家监管,而是说这个平台旗下分别开了两家公司,一个在英国受英国监管,一个在毛里求斯受毛毛里求斯监管。如果平台把你开在了受毛里求斯监管的那个公司,你就和英国公司没任何关系,也不受FCA监管。所以很多人会强调双重监管,好像是1+1=2一样,在这里两个监管可不是叠加的,两个1是独立的,无法加起来。所以你开户时也要留意他给你开的是哪个监管的账户,如果开户时可以选择你就选择自己要开的监管,如果没有选择的权利,那么基本注定是强制你开差的那一个。很多公司这样做,拿一个好的监管牌照来做宣传,然后开户开到其他监管下,而好的监管那个牌照基本等于牌位就是充门面的。如果开户没得选,基本可以判定你开的差的那一个,想要辨别确认其实也很简单,同一个平台虽然平台名是固定的,但是他有多个监管情况下必然有多个子公司,而每个子公司名字是不一样的,你开户时会有风险声明,你直接打开看风险声明里面写的哪家企业就知道受哪里监管了,还有不能选择监管的网站一般是某一个子公司的网站,直接看下这个网站声明里面的归属企业名就知道开的哪里监管了。

4.FCA监管问题

好的监管里面美国NFA我们开不到,ASIC不允许开中国客户了,之前ASIC的平台已经开户的也都让转移监管或者关闭中国市场了。欧盟研究发现很多经验不足的交易者更偏好于使用高杠杆,而且高杠杆又会加速交易者的亏损,为了保护这些没有经验的交易者,欧盟出台政策不允许给普通交易者高杠杆,FCA受欧盟约束,于2018年开始FCA开始限制零售客户杠杆最高30倍,对专业客户并没有做限制。FCA把客户分为零售客户和专业客户,专业客户里面还有细分就不提了,零售客户就是我们普通交易者开户之后默认成为的类型,而想要成为专业客户需要证明自己的交易经验和风险认知,一般是财产证明(证明你有一定的风险承受能力,亏得起……)、交易记录证明(说明你不是一个没有经验的新人)、金融行业从业经历证明(你有一定的知识储备,风险认知等)这三项里面任选两项就可以。说白了就是不能让普通人选择高杠杆,不说为交易者考虑保护大家的财产从而防止社会不稳定因素,就说欧洲的福利政策还是比较完善的,你如果自己没有多少风险承受能力(钱少)而且经验又少,你用高杠杆很容易亏损很快,你亏完了又要找政府拿救济金,所以政府为了自己的开支也要限制这个杠杆。政府都在考虑怕咱们亏得更快,作为交易者的我们其实更应该考虑自己的钱袋子,高杠杆确实容易导致亏损更快,如果没有特殊需要的话最好还是用低杠杆交易。如果确实想用高杠杆那么FCA的专业客户还是可以的,申请材料这些其实找人很容易搞定。

市面上看到很多人提到的FCA的破产赔偿问题,其实这个是FCA监管的平台要加入的一个金融服务补偿计划(简称FSCS),类似于要买一个保险,如果万一发生资金安全问题时用于赔偿,如果FCA监管的平台出了问题,比如破产之类的,你的钱拿不到了,那么可以向FSCS进行索赔,不过他有最高限制,单个客户最高不会高于8.5万英镑。如果平台还在运营中,平台不给你出金,或者平台本身出了问题行情报价等等不应该有的问题,导致了你的损失,那么可以向FOS进行投诉,FCA监管还是有比较完善的投诉和赔偿机制的,直接到FOS官网找到对方邮箱,写邮件过去投诉就会有人回复联系你了,可以用中文投诉,如果最终FOS仲裁是平台的问题的话,会赔偿给你对应的钱,2020年上半年开始提高到了最高赔偿是35.5万英镑。所以严格的监管机构,如果平台运营中出问题,可以有路投诉,有赔偿,如果平台倒闭了不再经营了,还可以申请索赔,就可以解决掉我们对资金安全的顾忌。

5.外汇平台的模式和对赌问题

外汇平台中主要分为三种模式:ECN模式、STP模式、做市商模式。

先说做市商,这个模式也是大家通常说的对赌,就是平台作为我们的交易对手,其实做市商在其他地方是一个很厉害的词,你听到这个词就应该感受到这个企业有多牛,比如股市的做市商,期货市场的,还有银行市场的,如果你在股市或者期货市场做做市商,那么基本等于你给市场提供流动性,你报价委托单等待别人成交,股票市场和期货市场的做市商自己仅仅是卖方给市场提供了流动性,而决定成交机制的并不是自己,但是外汇平台可就不一样了,外汇平台这里我们说的做市商是自己又是运动员又是裁判,股市里面的做市商只是运动员而已并不是裁判,有本质的区别。银行界的做市商就更了不得了,基本上就是作为其他银行的对手盘,你做做市商,别人都会向你询价,我要买某某亿某货币,你看要什么价,这些概念跟我们说的外汇经纪商行业的做市商概念完全不同。在外汇行业,做市商也为市场提供流动性,它本身就作为流动性接受客户的单子,作为客户的对手盘,但是问题是平台是他开的,他也是裁判员,这就麻烦了,所以才有了各种大家诟病的地方,比如恶意滑点,短时间内价格波动不正常,上拉下拉恶意扫止损等,说个夸张的(当然很少会有平台这么露骨)直接黄金上拉100点瞬间再下拉100点,可以把绝大部分不管是多单还是空单全部清出场,而客户亏得钱就成了平台的盈利。大动作一般也不会像我上面说的那样,只是举个极端例子,不过小的动作可就多了去了,卡盘、恶意滑点、有些过分的直接切断登录系统(币圈和之前国内现货行业所说的拔网线就是这个)。

stp模式是平台作为客户的对手,平台直接把单子对接出去,但是对接给哪家银行(银行也是一种流动性提供商)或者哪家别的流动性提供商是平台决定的,所以平台可以决定我们单子的去向,那么他当然也可以和终端合作一把共同坑客户,也就是裁判和另一个参赛队合作来搞你这个参赛者,裁判负责吹黑哨,对手负责赢,最后人家双方分钱就可以了。之前某国际大品牌曾经的纽约证券交易所上市公司被美国NFA查出来变相对赌坑零售客户就是这么做的,做的stp模式,但是和终端流动性配合,自己负责恶意滑点,终端再把恶意滑出来的亏损返还给平台。

ECN模式是一个撮合技术,平台既不作为客户的交易对手,也不能指定对手是谁。也看到过别人说市面上平台报ECN的都是假ECN,这个不知道该怎么讲,首先如果监管机构严格,那么你平台乱报而实际做的不是的话,监管会处罚平台的,就像被NFA监管查出来STP模式变相对赌的事,NFA直接罚款并注销了其监管,而且赶出了美国市场,如果他当初是做市商模式就可以直接对赌了,但是写的STP就不允许绕一圈做别的形式。所以我们看一个平台宣传的某某模式,又不确定到底是不是,那么你看监管就行了,就像我们看一瓶饮料,它里面写的某某含量多少多少,我们也不清楚,只能寄希望于检测机构,而且是严格的检测机构,如果他挂的羊头卖的狗肉,监管机构就让他下课了。另外ECN模式并没有什么神秘的,也没有多么高大上,他只是一个电子撮合技术而已,国际上比较主流的ECN系统提供商有:Currenex、Hotspot和Integral,他们只是提供软件服务,各个公司购买软件之后,引入一堆流动性进来委托报价(投资银行、各种外汇交易机构、做市商的对冲单、各种流动性提供商等等),然后平台也把客户的单子传递进这个ECN服务器,服务器会按照撮合机制匹配目前最有利的报价进行撮合出成交。并没有什么高大上的,只是平台在这个过程中无法和客户对赌了而已,更公平一些。

而是否和我们对赌,是否有机会和我们对赌,给交易者带来的影响就是平台是否能站在一个公平的角度做自己的经纪业务,也就是裁判能够站在一个公平的角度进行吹哨,如果对面球队是裁判自己的球队,你觉得他会有什么心思,或者平台自身作为我们的对手,那么他肯定希望我们能尽量多亏一点、少赚一点。所以为了排除被不公平对待的可能性,尽量不要选择能够有机会对赌的平台。也有人会说,最终单子都是到了不同的流动性提供商手中,这个就像是我们最终都要和其他球队打比赛一样,如果裁判是公平的至少我们输了也是自己能力问题输的,而不是裁判吹黑哨导致的,而平台就是这个裁判,他决定着我们交易的各种细节,所以我们需要他避嫌不能作为我们的利益冲突方。

6.外汇平台的成本问题

外汇平台出来做生意就是为了盈利的,他如果对赌的话我们亏得钱是他的收入之一,如果不对赌就正常的做经纪业务,那么他的利润从哪里来?只能靠我们交易产生的手续费来获利,有人会说我的账户没有手续费啊,那么一定是加到点差里面去了。外汇平台作为裁判员是可以制定规则的(不像是股票经纪公司和期货经纪公司,这些公司在市场中并不是裁判员,比如股票市场,股票交易所才是裁判员,就只有手续费的形式),他可以不加点差报价给我们,然后收取一定的手续费,也可以不收手续费但是点差加起来,也可以同时加点差又收手续费。不管是什么形式,我们只算最终成本就可以了,比如黄金,我们以小数点后第二位为一点,那么一点的波动一手刚好是1美元,假如一个平台给你报价50个点差,那就等于一手50美元成本,如果此时另一个平台是10点差另外收取6美元手续费,那么就是16美元总成本,同样的价格同样的时刻开仓,你第一个平台刚刚回本时第二个平台就已经盈利了34美元了。同时也会有人说成本低的平台就是盯着你的本金的,这个话只能在不会判断平台正规性和监管问题时生效唬人,当你一旦自己会判断正规性和监管问题之后你就懂了本金安全不安全和成本没有半毛钱关系,所以很多时候信息不对称是很容易赚钱的,因为你不懂,所以你只能寄希望于听对方的,一旦你懂了之后就可以省下很多钱。

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