23. 先买入后卖出交易和先卖出后买入交易的外汇资金如何管理,可否混用?

个人外汇买卖是指中国工商银行为个人客户(以下简称“客户”)提供的不同外汇之间买卖的投资交易产品(本业务所称个人外汇买卖仅指一种外币与另一外币的买卖交易,不包括涉及人民币的个人结售汇)。

中国工商银行个人外汇买卖业务能够为客户提供快捷、成本较低的外币兑换渠道,以及实现个人外汇投资目的。符合参与条件的客户均可通过外汇买卖,外汇交易知识在风险自担的前提下,一是实现外汇币种兑换,满足将持有的外币转换为所需的另一种外币的需求;二是在准确把握外汇价格走势的情况下,通过低买高卖,或高卖低买获得价差收益。

工商银行针对美元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元、港币、新西兰元、挪威克朗和瑞典克朗等币种开办个人外汇买卖业务,共39个币种对(客户可交易的货币对以工商银行相应渠道实际提供为准,工商银行将根据客户需求和业务发展情况增加或调整交易币种)。

日元的单笔交易起始金额(仅指客户卖出外汇)为500日元,交易最小递增单位为1日元;挪威克朗、瑞典克朗的单笔交易起始金额(仅指客户卖出外汇)为100单位外币,交易最小递增单位为0.01单位外币;其他币种的单笔交易起始金额(仅指客户卖出外汇)为10单位外币,交易最小递增单位为0.01单位外币。

客户外汇买卖交易具体交易起点及最小递增单位以中国工商银行相应渠道实际提供为准。中国工商银行可能根据需要对上述交易起点金额及最小递增单位进行调整,具体请以中国工商银行公告为准。

中国工商银行在综合参考全球外汇市场走势、市场流动性等因素的基础上,向客户提供个人外汇买卖业务的报价。

报价以“外汇A/外汇B”表示,即一定数量外汇A(通常为1或100)兑换为外汇B的汇率。具体分为:银行买入价,即客户向中国工商银行卖出外汇B的汇率;以及银行卖出价,即客户向中国工商银行买入外汇B的汇率。在同一时点,银行卖出价要高于银行买入价。

客户按照工商银行交易报价进行个人外汇买卖交易,工商银行不另行收取手续费。

客户进行个人外汇买卖交易,区分现钞交易或现汇交易,即以现钞买入的外汇为现钞、卖出后仍为现钞;以现汇买入的外汇为现汇,卖出后仍为现汇。

客户可通过中国工商银行门户网站()或到工商银行营业网点查询外汇买卖业务相关信息。

客户可通过中国工商银行营业网点、网上银行等渠道申请办理个人外汇买卖业务。

客户在申请办理个人外汇买卖业务前,须认真阅读《中国工商银行外汇买卖产品介绍》、《中国工商银行外汇买卖交易规则》等材料,充分了解外汇买卖的产品特点及相关风险;须接受工商银行风险承受能力评估和投资交易类产品适合度评估。符合相关要求的客户,可与工商银行签署《中国工商银行外汇买卖交易协议》,开通个人外汇买卖业务。

(1)资金账户:客户须指定本人在工商银行开立的个人多币种借记卡或结算账户活期存折作为资金账户,用于核算外汇买卖的资金收付。

(2)交易账户:客户办理业务开通手续后,工商银行自动为其开立外汇买卖先卖出后买入交易的交易账户,用于核算客户先卖出后买入交易中卖出的非美元外汇金额的收付。

(3)保证金账户:对于以先卖出后买入方式进行交易的客户,系统还将为其开立保证金账户,用于核算客户先卖出后买入交易保证金的收付和损益。

在同一地区,客户只能指定一个资金账户,且只能分别开立一个交易账户和一个保证金账户,但可调整资金账户对应的本地区个人多币种借记卡。在不同地区,客户可分别开立外汇买卖交易账户及保证金账户。例如,某北京客户因工作原因迁至上海生活,在保留其原先在北京开立的个人外汇买卖账户的同时,可在上海开立新的个人外汇买卖账户,两个地区的个人外汇买卖账户可分别操作,彼此不受影响。

客户资金账户中的资金按照国家有关监管部门的规定,以及中国工商银行活期存款利率和计息方式计付利息。客户交易账户中的卖出外汇余额不计付利息;客户保证金账户中的外汇资金不计付利息。

客户可通过营业网点以及网上银行、电话银行、手机银行等电子银行渠道办理外汇买卖业务。

客户开通个人外汇买卖业务后,自主选择拟交易的币种对,并依据《中国工商银行外汇买卖交易规则》进行交易。

交易类型方面,工商银行为客户提供先买入后卖出和先卖出后买入两种交易类型。如客户预期未来某种外币的币值上升,可针对该种外币选择先买入后卖出交易,通过低买高卖获取价差收益;如客户预期未来某种外币的币值下降,可针对该种外币选择先卖出后买入交易,通过高卖低买获取价差收益。

交易方式方面,客户可选择实时交易或挂单交易。客户选择实时交易,将按照实时交易报价完成外汇买卖;客户选择挂单交易,需根据选择的挂单类型提交包含设定价格的挂单指令,当交易报价满足挂单条件时,系统自动代客户按挂单设定的价格完成外汇买卖。

目前,个人外汇买卖业务可提供获利挂单、止损挂单、双向挂单、循环挂单、一对多挂单、触发挂单和追加挂单等多种挂单交易方式。其中,循环挂单、一对多挂单、触发挂单及追加挂单仅适用于先买入后卖出交易类型。

(1)获利挂单:获利挂单是指客户根据本人预期汇率走势,买入某种外币时以低于当前中国工商银行报价,卖出某种外汇时高于当前中国工商银行报价所建立的挂单。

例如,当前欧元/美元银行卖出价为1.2950,客户提交以1.2900卖出100美元的挂单交易申请,该挂单即为获利挂单。客户该笔挂单被受理后,系统将冻结客户资金账户100美元资金。挂单有效期内,如工商银行报价触及1.2900,工商银行将为客户达成买入交易,否则挂单到期失效并对其资金账户相应资金进行解冻。

(2)止损挂单:止损挂单是指客户为了避免价格波动带来更大的损失所订立的一种挂单,使之在成交时带来的收益比当前略小,交易时需设定止损挂单价格。

例如,当前欧元/美元银行卖出价为1.2950,客户提交以1.3000卖出100美元的挂单交易申请,该挂单即为止损挂单。客户该笔挂单被受理后,系统将冻结客户交易账户100美元。挂单有效期内,如工商银行报价触及1.3000,工商银行将为客户达成卖出交易,否则挂单到期失效并对其交易账户相应资金进行解冻。

(3)双向挂单:双向挂单是指客户订立一笔挂单,同时含有获利和止损,在一方挂单成交后,另一方自动作废,交易时需设定获利挂单价格和止损挂单价格。

例如,当前欧元/美元银行卖出价为1.2950,客户同时提交以1.2900卖出100美元的获利挂单和以1.3000买入100美元的止损挂单,该挂单即为双向挂单。挂单有效期内,如工商银行报价先触及1.2900,工商银行将按该价格为客户达成买入交易,相应止损挂单自动失效。同样,如工商银行报价先触及1.3000,工商银行将按该价格为客户达成买入交易,相应获利挂单自动失效。

(4)循环挂单指客户同时订立交易品种和金额相同、交易方向相反、挂单买入价低于挂单卖出价的首、次笔两笔挂单,在报价达到相应的价格时,两笔挂单依次循环生效。

例如,客户首笔挂单为使用1000美元以1.2900的价格买入欧元,次笔挂单为以1.3100的价格卖出欧元以换回美元,当工商银行相应报价达到1.2900的时候,首笔挂单成交、次笔挂单生效;之后当工商银行相应报价达到1.3100时,次笔挂单成交,客户获利1000×(1.3100-1.2900)=20美元,同时首笔挂单再次生效,依次循环。

(5)一对多挂单:指客户进行一系列挂单,挂单交易的货币对中一方的均为相同的币种,另一方为多种其他外汇,若工商银行相应报价达到其中一笔挂单的挂单价格时,该笔挂单成交,其他挂单失效。

例如,客户持有多种外汇,希望以最低的价格买入1000欧元,获利挂单的价格分别为欧元/美元1.2800、欧元/英镑0.8500、欧元/日元122.8000,若欧元/美元的价格首先达到,则第一笔挂单成交,客户以1280美元买入1000欧元,其余两笔挂单失效。

(6)触发挂单:指客户可为挂单交易设置触发价格,当工商银行价格达到该触发价格时,相应的挂单才能生效。

例如,客户认为欧元/美元汇率的支撑点位为1.2700,判断当汇率下跌到该水平时将回升。则可设置触发价格为1.2700、挂单价格为1.2690,金额为1000美元的止损买入挂单,当欧元/美元的汇率下降到1.2700时,止损买入挂单生效,当欧元/美元的汇率进一步下降到1.2690时,止损买入挂单自动按此价格成交。

(7)追加挂单:指客户在进行挂单的同时,或进行挂单之后,可附加另一买卖方向相反的挂单,追加的挂单在原挂单成交后生效。原先的和追加的挂单可为获利挂单、止损挂单或双向挂单之中的一种。

例如,当前欧元/美元银行卖出价为1.2950,客户已设立一笔获利挂单,以1.2900的汇率卖出100美元。客户在该获利买入挂单的基础上设立了一笔追加挂单,以1.3000的汇率买入100美元。挂单有效期内,如欧元/美元汇率触及1.2900,工商银行为客户达成卖出100美元交易,同时追加挂单生效,当挂单有效期内,欧元/美元汇率再上涨到1.3000时,工商银行为客户达成买入100美元的交易。

个人外汇买卖挂单的有效期包括24小时、48小时、72小时、96小时、120小时、当周有效和30天。挂单有效期连续计算,即挂单期间若遇节假日或其他原因,中国工商银行暂停开展外汇买卖业务,则暂停营业的时间仍计入挂单有效区间。

例如,客户于周五上午8:00成功提交了一笔有效期为72小时的挂单,则该笔挂单将于下周一的上午8:00到期,周六和周日的非营业时间并不从挂单有效期中扣除。

客户的挂单交易可于暂停营业期间失效。例如,客户于周五上午8:00成功提交了一笔有效期为24小时的挂单,若期间始终未达到成交条件,则该笔挂单将于周六上午8:00自动失效,不受此时处于周末非营业时间的影响。

先卖出后买入交易是指客户虽未持有某种非美元外币,但在预期该种外币相对美元的价值将下跌的情况下,可在交纳足额美元保证金的前提下,先卖出该种外币以换取美元,然后再择机卖出美元以买回该种外币,以获得买卖价差收益的交易方式。客户卖出非美元外币称为卖出开仓,买入非美元外币称为买入平仓。例如,3月7日欧元/美元的汇率大致在1.3090至1.3100之间的水平,客户预期后期欧元相对美元的价格将下跌,在存入保证金账户1400美元后,以1.3092的汇率卖出1000欧元,同时系统冻结1309.2美元保证金。3月8日欧元/美元的汇率下跌至1.2990,客户买入1000欧元平仓,获得收益为(1.3092-1.2990)×1000=10.2美元。

为便于客户分析个人外汇买卖先卖出后买入交易损益情况,工商银行网上银行“外汇买卖-我的外汇买卖-我的持仓”菜单中列示了客户先卖出后买入交易的“持仓均价”,是指客户多笔卖出开仓同一币种非美元外汇的平均价格。客户每新增一笔卖出开仓交易,持仓均价均发生相应调整。持仓均价=(原持仓均价×持仓金额+新卖出开仓成交价格×新卖出开仓金额)/(持仓金额+新卖出开仓金额)。

客户进行个人外汇买卖先卖出后买入交易,在卖出交易前,应提供100%交易保证金。当客户保证金比例达到或低于50%时,工商银行通过手机短信方式向客户进行提示;当客户保证金比例达到或低于20%且客户仍未平仓时,工商银行有权代客户进行全额强制平仓。中国工商银行可能根据市场条件等情况对上述保证金比例进行调整,具体请以相关公告为准。

例如,某客户3月1日在转入保证金账户1400美元后,以1.3007的欧元/美元汇率卖出1000欧元。未来假如欧元/美元汇率上升到2.0504,客户浮动盈亏为-749.7美元,保证金比例达到50%,工商银行系统向客户发送短信提示应追加保证金。假如欧元/美元汇率上升到2.4406时,保证金比例达到20%,如客户仍未补充保证金或自行平仓,工商银行将代客户强制平仓,并将剩余清算资金划入客户资金账户。

当客户持有的各币种先卖出后买入外汇交易账面均为盈利时,保证金子账户中除冻结保证金和挂单交易冻结资金以外的美元资金为保证金可用余额;当客户持有的一个或多个币种先卖出后买入外汇交易账面亏损时,保证金子账户中除冻结保证金、挂单交易冻结资金和所有账面出现浮亏的币种浮动亏损之和等值资金以外的美元资金为保证金可用余额。

23. 先买入后卖出交易和先卖出后买入交易的外汇资金如何管理,可否混用?

客户进行先买入后卖出交易和先卖出后买入交易两种方式相互独立,分别操作,所记载的外汇资金数量不能累加或相互抵消。也即是说,客户通过先买入后卖出方式买入的外汇资金,只可通过先买入后卖出方式的卖出交易进行平仓;客户通过先卖出后买入方式卖出的外汇资金,只可通过先卖出后买入方式的买入交易进行平仓。

外汇买卖采取T+0交易模式,允许客户卖出当日买入的外币,且客户成交后系统实时划转资金,因此客户在交易日当天可进行多次外汇买卖交易。

客户采取先买入后卖出和先卖出后买入的方式,使用外汇A买卖外汇B,损益计算公式相同,以外汇A计算的损益均为:

(1)若该货币对采用B/A的汇率报价形式,则损益为所买卖外汇B的金额×(卖出价-买入价),其中,卖出价为B/A的银行买入价,买入价为B/A的银行卖出价;

(2)若该货币对采用A/B的汇率报价形式,则损益为所买卖外汇B的金额/卖出价-买卖外汇B的金额/买入价,其中,卖出价为A/B的银行卖出价,买入价为A/B的银行买入价。

对于直接标价法货币,该币种持仓浮动盈亏 = 持仓金额(折美元) – 该币种持仓金额 / 当前美元兑该币种银行买入价。

对于间接标价法货币,该币种持仓浮动盈亏=持仓金额(折美元) – 该币种持仓金额×当前该币种兑美元银行卖出价。

客户可通过柜面、网上银行、手机银行等渠道查询个人外汇买卖的相关账户余额。对于网上银行渠道,可在“外汇买卖-我的外汇买卖持仓”栏目进行查询;对于手机银行渠道,可在“投资理财-外汇买卖-我的持仓”栏目进行查询。

客户可通过柜面、网上银行、手机银行等渠道查看外汇买卖历史交易明细情况。对于网上银行渠道,可在“外汇买卖-交易明细”栏目进行查询;对于手机银行渠道,可在“投资理财-外汇买卖-交易明细”栏目进行查询。

外汇买卖价格受国际政治、经济因素及突发事件影响,可能会发生不利波动。客户进行外汇买卖存在投资亏损的可能性,客户应关注市场价格变化,谨慎交易。

客户办理个人外汇买卖业务除关注市场风险外,还应当注意可能面临的政策风险、流动性风险、操作风险、突发事件风险、以及其他或有风险,请仔细阅读产品介绍与业务协议中的相关提示。

汇率,是指两种不同货币之间的兑换价格。如果把外汇也看作是一种商品,那么汇率即是在外汇市场上用一种货币购买另一种货币的价格。例如,l美元=92.50日元,表示1美元可换92.50日元。

汇率的标价方法有直接标价法和间接标价法两种。直接标价法,是指以一定数量(通常为1或100)的外国货币作为标准,折算成相应的本国货币,如日元的汇率通常表示为USD/JPY=94.30,表示要获得1美元,须付94.30日元,其中美元为外国货币。日元、加拿大元、港币、瑞士法郎等大多数货币均采用直接标价法。

间接标价法,是指以一定数量(通常为1或100)的本国货币为标准,折算成一定量的外国货币。如欧元的汇率通常表示为EUR/USD=1.3007,表示使用1欧元可兑换1.3007美元,其中美元为外国货币。欧元、外汇走势图英镑、澳元、新西兰元等货币采用间接标价法。

某种货币与美元的比价通常被成为基本汇率(也叫直盘或基础汇率);两种非美元货币之间的比价通常被称为交叉汇率(也叫交叉盘),交叉汇率可从基本汇率套算而来。

国际上主要的外汇市场有惠灵顿、悉尼、东京、新加坡、香港、法兰克福、苏黎世、伦敦、纽约等,由于以上各个城市地跨多个时区,因此交易时间基本上可以将一天24小时覆盖。各主要货币的汇率一般会在相关市场开市的时间内较为活跃,许多重要的经济数据也会在这些时候公布。通常市场上所说的收盘价格,是指纽约市场的收市价格。

外汇汇率受多方面因素的影响,各国经济状况对比、利率调整、世界范围的资金流动、大宗商品价格等经济因素,地区国家关系、国内政治局势等政治因素,特殊交易条款的设置、市场情绪等技术因素,自然灾害、货币管理当局的干预等突发事件都会对外汇汇率走势产生影响。

市场参与者通常可使用相关经济体的国内生产总值(GDP)、就业数据、国际收支状况、零售销售数据、央行利率决议、消费者价格指数及生产者价格指数、个人消费支出、各类行业指数(如制造业、建筑业、农业)等指标,对外汇汇率的走势进行分析和判断。

工商银行境外网络已扩展至全球40多个国家和地区,部分境外机构结合当地实际情况可提供个人外汇买卖交易服务。具体交易币种、起点金额、交易费用、交易时效、挂单规则、优惠方式、服务渠道与时间、办理流程以及交易规则等可能与境内不同,请以工商银行当地机构实际开办情况为准。

以上问题1至问题30,如无特殊说明,均指客户通过工商银行在中国境内(不包括港、澳、台地区)办理的个人外汇买卖业务。

注:本知识问答所列信息仅供客户参考,不构成任何投资或交易建议。客户办理个人外汇买卖业务具体应以工商银行最新业务管理办法为准。

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